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Steuernachteile für Kunden, die ihre Lebensversicherung verkaufen wollen ab 2009

Versicherungsnehmer, die sich von einer Kapitallebensversicherung trennen wollen oder müssen, sollten auch das Timing beachten. Denn ab 2009 benachteiligt der Fiskus Kunden, die ihre Lebensversicherung verkaufen. Zwar haben die Aufpreise, die bei einem Verkauf zusätzlich zu dem von der Versicherung ausgewiesenen Rückkaufswert gezahlt werden, leicht nachgegeben, aber der entscheidende Faktor ist die Steuerpflicht ab 2009, wenn die Police dann verkauft wird.

Seit 1. Januar 2008 sind Versicherte, denen eine Kapitallebensversicherung ausgezahlt wird, zur Hälfte an den stillen Reserven zu beteiligen.

Wie gehen Sie am besten vor, wenn ihr Vertrag zur Auszahlung kommt?