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Steuernachteile für Kunden, die ihre Lebensversicherung verkaufen wollen ab 2009

Versicherungsnehmer, die sich von einer Kapitallebensversicherung trennen wollen oder müssen, sollten auch das Timing beachten. Denn ab 2009 benachteiligt der Fiskus Kunden, die ihre Lebensversicherung verkaufen. Zwar haben die Aufpreise, die bei einem Verkauf zusätzlich zu dem von der Versicherung ausgewiesenen Rückkaufswert gezahlt werden, leicht nachgegeben, aber der entscheidende Faktor ist die Steuerpflicht ab 2009, wenn die Police dann verkauft wird.

Gründe, die Lebensversicherung aufzugeben, gibt es viele. Neben finanziellen Schwierigkeiten kann es auch die Erkenntnis sein, dass Lebensversicherungen als Altersvorsorge generell nicht sinnvoll sind. Die Policen sind eher zur Absicherung einer Familie geeignet, als dass mit Ihnen eine effektive Altersvorsorge betrieben werden kann. Jedenfalls wird jede zweite Lebensversicherung in Deutschland vorzeitig aufgelöst.

Experten raten seit Jahren, Risikoschutz und Altersvorsorge zu trennen. Dennoch gibt es nach Angaben der Versicherungswirtschaft rund 80 Millionen Kapital- und Rentenversicherungen, so die neuesten Bestandszahlen. Sie bringen dem einzelnen Sparer nach Einschätzung von Verbraucherschützern nur geringe Renditen und sollten daher auf die Spartauglichkeit hin geprüft werden. Im Zweifelsfall könne es besser sein, sie beitragsfrei zu stellen oder zu kündigen - das schafft neue Liquidität für das Sparen für den Ruhestand mit anderen Produkten oder für eine Immobilie.

Auf der neuen Plattform policenboerse-deutschland.de ersteigert der Meistbietende wie bei EBay in einem Auktionsverfahren die Lebensversicherung, Mindestgebot ist der Rückkaufswert.